巨头纷纷介入租房分期 高逾期费用引争议

时间:2016-10-18 11:15 来源:北京商报 编辑:白发魔女
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巨头纷纷介入租房分期 高逾期费用引争议

消费金融的火爆正蔓延至租房分期市场,并吸引了各大互联网巨头的加入。在京东金融、平安宣布进入租房分期市场后,百度金融日前也与租房分期平台房司令达成战略合作,双方将就资产获取与资金对接展开合作。在获得互联网巨头看好的同时,租房分期平台因为收取高逾期费用遭到了市场的质疑。根据融360报告显示,目前市面上知名的租房分期平台主要包括房司令、自如白条、58月付、会分期、趣租等,各家平台服务费和逾期管理费用收费不一。其中,自如服务费年化利率高达12.76%,在五家平台中收费最高;房司令则收取超高逾期费用,堪比高利贷。

巨头纷纷加入

根据住建部房地产市场监管司提供的数据显示,目前通过市场租赁解决居住的总人口达到1亿人以上,年租金已经突破1万亿元,这意味着租房市场是一个巨大的市场。日前,百度金融与租房分期平台房司令达成战略合作,双方将就资产获取与资金对接展开合作。今年6月,京东金融宣布战略投资租房分期平台会分期。更早时候,平安好房推出租金贷产品。

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,随着消费金融市场的竞争日趋激烈,主要的消费场景基本都已经被巨头盯上,租房作为一个年交易额超过万亿元的市场,即便分期转化率为10%,租房分期也是一个千亿市场,远高于校园分期等场景的市场空间,自然会吸引巨头的加速布局。

在融360分析师王梦升看来,现阶段,租房分期行业发展格局已基本形成,但大平台的加入让行业规模有加速扩张趋势,创业公司想要进入,除充足的资金和优秀的合作平台外,还应该瞄准用户的多方位需求,寻求新的服务模式,提高自身竞争力。

收费模式不一

据了解,目前的租房分期平台有两种模式,主要区别在于是否提供房源。比如,房司令、自如白条、58月付等平台采取的是平台提供房源的模式,即用户需在限定房源产品中进行挑选,支付房租时选择“押一付一”的方式,剩余房租由平台垫付,以后只需按月支付房租、服务费等即可。但是部分平台仅提供分期服务,并不提供房源,比如会分期、趣租等。也就是说,用户需自行寻找房源,与房东敲定房租金额和付款方式后,凭租房合同到平台上申请租金分期,平台会向房东支付租金,之后需按月向平台支付房租和服务费。

这些分期平台怎么收取费用?对初入职场者是否划算?调查发现,各家平台收费模式并不一样。比如房司令虽然号称0利息0服务费,但是收取找房源产生的中介费;自如白条除了按照贷款总金额的一定比例收取分期服务费外,还要收取一定的月服务费。会分期则按照季付、半年付、年付的支付方式分别收取4%、5%、8%的分期服务费;58月付在推广期间免服务费,但月综合费率为2.5%,趣租的分期服务费为4%。

融360报告显示,假设每月的租金为2000元,租期为一年,经过计算五家平台中自如的收费年化利率是最高的,一年需要支付2807元,年化利率高达12.76%,但是自如平台本身提供房源,办理手续比较简单;其次为房司令,一年需要支付2000元,年化利率9.09%;会分期则一年需要支付1760元,年化利率8%;趣租一年需要支付880元,年化利率4%;58月付需要支付550元,年化利率为2.5%。

高逾期管理费引争议

为了控制坏账,平台一般都会收取一定的逾期管理费,但如果收取的费用过高,则容易引发市场的质疑。假设每月的租金为2000元,租期为一年,如果用户逾期一个月,各家平台将收取多少逾期管理费?融360报告显示,相比之下,虽然房司令0利息0手续费,但是房司令的逾期费用最高。据了解,房司令的逾期费用收取方式为,如果还款日当天没有还款,第一天的逾期费率是2.5%,第二天的逾期费率是5%,第三天的逾期费率是7.5%,依次叠加。也就是说,如果逾期一个月,用户需要向房司令支付1500元逾期管理费,堪比高利贷。同样是逾期一个月,会分期收取600元逾期管理费;自如、58月付以及趣租收取的逾期管理费均不到400元。

在薛洪言看来,平台收取过高的逾期利率,在法律上是得不到支持的。“2015年6月公布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条明确规定,‘借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限’。对于借款人而言,在偿还本金和合理利息部分的前提下,拒绝支付不合理的高罚息会得到法律的支持,但考虑到纠纷金额多在千元左右,诉讼程序又相对繁琐,通过诉讼手段解决罚息纠纷的情况并不多见。”

他表示,从平台的角度看,明知高额罚息不合理,但在实践中又不约而同制定较高的罚息水平,往往是将高额罚息作为威慑手段之一,通过高罚息促使借款人按期还款,很多时候,平台都会以减免罚息为条件鼓励借款人尽早清偿逾期本息。出于声誉等考虑,巨头往往会制定较为合理的罚息水平,随着更多巨头的进入,会促使更多的平台主动降低罚息水平。

  
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